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哦，你以为我没过过苦日子吗？我曾经在密苏里的玉米田里一天做活十 几个小时，累得腰都快断了，每个小时赚的血汗钱只有 5 分钱！
我在没有浴室，没有自来水的房子住过 20 年，我知道零下 10 度睡在没 有暖气的房间是什么滋味。我也曾经为了省下几个铜板的车钱，走上一两英里路，穿的是开口笑的鞋子，打满补丁的裤子。我晓得在餐馆点最便宜的菜 是什么味道，我也试过睡觉的时候把长裤压在床垫下面，因为我付不起烫衣 服的钱。
然则，即使在那些时候，我硬是会设法省下一点钱，因为我害怕没有余 钱的感觉。根据我自己的经验，我晓得如果想要免除财务烦恼，我们就得像一家公司的做法：我们应该拟定消费计划，再根据计划消费。只是大多数人 却做不到这点，像我的一个当会计的朋友，他把公司的帐目理得头头是道，然而一碰到个人财务问题，他就没辄了。比如说，星期五他拿了薪水，上街 刚好看见一件顺眼的外套，他就会买下来，也不管还得付房租、水电费、杂费等等固定开支。不，他想不到那么远，口袋里有现钞才是真的。然而这个 人却知道，一家公司如果用这种天女散花似的支出方式，非破产不可。
所以，你顶好先有一个观念——你的金钱就是你的事业，你如何用它全 看你的经营手段。
不过好的经营理念有哪些呢？我们怎样着手计划消费？以下是几点理财 的原则：一、记账。
15 年前，当亚诺。班尼时在伦敦开始以写作为生时，他还是个三餐不继的穷小子，不过从那时他就养成记账的习惯了。他会奇怪他的钱都到哪里去 了吗？不，每一分钱的去处他都一清二楚。他觉得这是个好习惯，所以直到成名有钱以后，他仍然保持这个习惯。
约翰。洛克菲勒也记账。他说每天临睡前，他非得搞清楚当天每分钱的 去处，才能安心上床。
记账是好习惯，每个人都应该准备一本账本。要记一辈子吗？那倒不必。 根据预算专家的建议，我们在第一个月应该详细记账，可能的话，再多记两三个月更好。这样我们才能清楚知道钱的去处，也才能根据消费方式做一份 合用的预算。
哦，你说你知道你的钱都到那里去了？也许，不过如果真是如此，那你 可真是太难得了。史莱顿太太告诉我，她的客人经常花上几个钟头给她数据和项目，让她写下来。等到他们看到纸上的结果时，就惊叹道：“我的钱就 是这样花掉的吗？”
你也像那样吗？也许哦。 二、做一份详细合用的预算计划。
史莱顿太太告诉我，有两户毗邻而居的人家，住的是同样的地段，同样 的房子，有同样的收入，同样的子女数，然而他们的预算计划却必须截然不同。为什么？因为人不一样。她说预算也跟个性一样，是必须随人而异，绝 不能一概而论的。
预算计划并不是要抹煞生活中所有的乐事，而是让我们有物质上的安全 感，而在很多时候，那也就意味着情感上的安全感，能够无忧无虑。“根据预算过日子的人，”史莱顿太太说，“都是比较快乐的人。”
但是要从何着手呢？首先，就像前面说过的，你必须记下所有的支出。 根据你的消费习惯与需要，参考别人的意见，专家的建议，你就可以拟出一份适合的预算计划，具体去实行了。
三、学习理性的消费。 我的意思是说，你应该让你的钱发挥最大的价值。很多大公司都聘有专门的采购，负责买到最上算的东西。你的个人公司虽小，可也需要精明的采 购呢！
平时就要勤于收集资讯，而且，货比三家不吃亏。不想吃亏的话，只有 多多发挥“勤”字诀。
四、不要让增加的收入造成你的头痛问题。 史莱顿太太告诉我，她最怕碰到的财务问题就是那些手中颇有几个余钱的中产阶级家庭。我问她为什么，她说因为那些家庭多半克勤克俭地过了好 些年，好不容易有了一番局面，就开始花钱了。在郊区买栋房子，“总比在城里租房子划算”，再买辆车，一大堆新家具、新衣服，然后，自然就是债 台高筑了。实际上他们比以前过得还不痛快，钱反而成了烦恼的根源。
其实这是最自然不过的事。人的欲望无穷，有了就想要更多。与其如此， 何不当初紧缩预算，让自己过得从容而有余裕呢？
五、建立信用，方有告急之处。 当然，想到贷款，首先就会想到银行。如果你有房子和车子，跟银行打交道是最理所当然的办法。不过很多时候，缺钱的人常常就是那些身无恒产 之人。无论如何，如果你的信用良好，别人也会比较愿意借钱给你。这是修身的工夫，很可能也有派上用场的时候。而一旦派上用场，很可能正是救命的时刻。 六、保险。
保险可以减少你的后顾之忧。花少许的钱，让你的生活多一层保障，减 少许多烦恼，是很合算的做法。比如说，我有一个朋友去年在医院住了十几 天，结账时只付了8 元！因为她有医疗保险。更要紧的是，她不必一边生着 病，还得耽心医药费没有着落。
七、寿险理赔不要用现金支付。 如果你希望在你身后，保险金能够照顾你的家小，千万记住，别让那些金额一次付清。 想想看，一个新寡的遗孀有一笔现款，会发生什么事呢？一位在寿险机构主持妇女部的艾伯太太在妇女俱乐部演讲时指出，与其让家属一次领完保 险金，不如安排他们领取终身津贴要好得多。她谈到有个寡妇一次领到两万元的保险金额，就把那些钱借给儿子做生意，没想到儿子生意失败，她也一 文莫名了。另一个寡妇听信狡猾的房地产商人的说辞，把她所有的保险金都投资在一块空地上，“保证一年就增值一倍。”房地产经纪商如此告诉她， 结果 3 年之后，她用原来十分之一的价钱把它卖出去。这样的悲剧层出不穷。
都是现金惹的祸。
几年前，报上有篇社论说：“一般女子没有受过商业训练，也没有银行 家的忠告，很容易听信不肖商人的天花乱坠，转眼就把丈夫的保险金花掉，就像丢进水里，一去无踪。许多人毕生牺牲奉献的结果就这么糟蹋了。”
如果你想保护你的妻子儿女，不妨师法摩根先生。他在遗嘱中把钱留给16 个继承人，不过他不给他们现金，而是用信托基金的方式，确保他们每个 月都可以领到一笔金额，领一辈子。
八、教你的子女对金钱负责的态度。
《你的生活》杂志上曾刊出一篇文章，是一个母亲谈到如何培养孩子用 钱的好习惯的故事。她从银行多要了一本支票簿给她的女儿，那个 9 岁的小女孩领到每星期的零用钱时，就把钱存进“妈妈银行”。在这个星期之内， 无论她要一分还是五毛，就开张支票，同时也可以知道她还有多少余额。孩子不只觉得有趣，而且也学到了用钱的责任感。
九、如果你是一个家庭主妇，也许从炒菜锅可以生出钱来。 要是你已经有一份理智的预算，可是仍然捉襟见绌，你可以有两个选择。
第一个比较容易点，你不妨发顿脾气，自怨自艾一番，只是到头来情况还是 没有改善。另一个办法，设法赚外快。
怎么赚？且听我说一个史皮尔太太的故事。她是个寡妇，孩子都已成家 立业，她自己住在一幢公寓房子里。有一天她到杂货店去买冰淇淋，发现那儿也卖一种看起来硬得像石头的派。她心中一动，就问老板想不想买真正家 庭风味的派，老板订了两个。
“虽然我的手艺不错，”史皮尔太太说，“不过以前我们家都用厨子， 我一辈子还没做过几个派。所以我接了订单之后，就赶紧去请教邻居一个太太怎么做苹果派，结果杂货店的顾客都很喜欢我做的派，老板因此又订了五 个。慢慢地，其他商店的人也来订我的派。我在小厨房里忙得兴高采烈，一 年可以做出5000 个派来，而且净赚 1000 元，收获颇丰。”
订单越来越多，史皮尔太太最后只好搬出小厨房，开了一个店，雇两个 女孩帮忙。生意之好，每天都有客人大排长龙等着买她的蛋糕和派。
“我这辈子从没这么快乐过，”史皮尔太太说，“我每天在店里工作 12 个小时，一点也不觉得辛苦，因为我不觉得那是工作，那是生活中的冒险乐趣。我在尽我的能力让别人的生活快乐一点，自己也忙得没有时间去烦恼忧 伤。丈夫去世，家人远离之后，我生命中的空档又被工作填满了。”
我问史皮尔太太，她觉得其他跟她一样有一身好手艺的家庭主妇是否也 可以利用这种方式赚取外快，她毫不迟疑地答道：“当然可以！”
另一位尼德太太也会告诉你同样的话。她的故事有一个更悲剧的开始， 她的丈夫病了，她急需赚钱。可是凭什么呢？她没有经验，没有一技之长，没有资金。她是一个无助的家庭主妇。然而天无绝人之路，家庭主妇也有家 庭主妇的方法。
她的办法是用蛋白加糖，在炉子上烘出一些小点心。她把那些点心拿到 附近的学校去卖给小孩，一个卖一分钱。“明天多带点钱来，”她对那些回家的小学生说。“我会每天来这里卖我自己做的点心。”第一个星期她只赚 了四块钱，不过那对他们的家庭却是一个新的开始，全家都很振奋，现在没 有时间烦恼了。
这位纯朴的家庭主妇胸中自有丘壑，她决定去找一个代理商帮她销售这 些自制点心。她去找街上一个卖花生的意大利人，那人只是耸耸肩，说他的客人只喜欢花生，对点心可没兴趣。她给他一个样品，不错，意大利人很喜 欢，于是开始帮她卖点心，第一天尼德太太就赚了两块五毛钱。四年之后，她在芝加哥�