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让世界各地趣味相投的人籍由网路建立关系，可说是网路的最终目的。到时候，互动式的旅游服务必定是第一个受益的产业。也就是说，届时全球各地的游客就可以不用再阅读书面的旅游资料了，只要一起在“西班牙游踪”的虚拟课堂中自我介绍一番，就可以彼此交换、心得了。
网路银行：用滑鼠理财
现今，银行界进行的是一场介面（interface）的战争。银行如果能在网路上建造易于使用的图形使用者介面网站，就能让成千上万的消费者及商业客户自行处理许多的金融事宜。没有设计这种介面的银行将不会在这个行业里撑太久。总之，欢迎来到虚拟银行的时代，就像网路本身一样，这种未来银行的市场也是无分踏域的。而且，它还能与每个人建立起亲密关系、将触角伸展向每个家庭、并且以电脑所能模拟出的最迷人笑容，带走你的钱财。
比较银行作业方式的今昔，会觉得这一切的改变不亚于一场革命。以前，消费者是以地点选择银行。地点是很重要的考量。一般银行的上班时间是从早上九点到下午三点，星期六只有半天。人们总是希望能赶在这次些时段内存钱或提领钞票。也就是说，大家都想找距离家里或办公室很近的银行。
以前，美国政府对于跨州性的银行有很严格的规范，其目的在于确保所有的银行都是以服务当地客户为主的在地银行。这种严格的律令使得银行通常有很高的固定成本，经常坐拥城镇里价值最高的不动产，并且雇用一批与顾客相熟识的精明员工。
当然，这些场景背后又是截然不同的故事了。在银行里，真正行动的不是出纳员，而是投资专家。银行从来不曾靠服务顾客来获取利润。对银行而言，服务顾客是一种成本。他们真正的获利方式是运用客户的存款进行各项投资以获取最高的利润。如果孩子知道这个真象大概会很震惊罢！？试想，在一个星期六的早晨，一个天真的孩子兴高采烈地跟着父母到银行去，然后却发现银行根本没有真的替他“保管”金钱，那种感觉大概和听到大人说“圣诞老人并不存在”一样。其实，只要我们愿意相信，银行就存在于我们的心中，就像圣诞老人长存于我们、心中一样。
自动柜员机让人们习惯自助式的服务。这些金钱出纳机让那些惹人厌的顾客不用涉足银行，同时也使得金融理财更加便利，让消费者更能掌控他们的财务状况。所以在一九八零年代，人们不再以地点来选择银行，而改以自动柜员机的据点做为选择的依据。
对银行本身而言，自动柜员机像是上天给他们的礼物。他们可以藉此减少服务顾客的人力成本。在此同时，政府也送给他们另一项大礼，那就是解除对跨州性银行的各项禁令。于是在一夕之间，各个地方性的银行看见了众多的崭新商机——以及许多新的竞争对手。
自此，银行业掀起一股暴烈的购并旋风。这当中的道理很简单，也很耐人寻味。大约由一九九一年开始，银行业逐渐家食物链一样，小银行被稍大的银行并吞，稍大的银行又被更大的银行并吞。数千亿的资产易主，而整个银行业只剩下几个地区性的超强银行在相互较劲。为了更进一步减少固定成本的支出，合并之后的银行关闭分行，并解雇数以千计的冗员。同时，他们也寻求更多全球性投资的机会，进一步扩充其投资组合。
对消费者而言，购并与政策松绑不是都是好事。盖洛普的一项调查显示：这些合并银行的顾客中有百分之七十一认为，他们的银行并没有尽力留任顾客。另外有百分之十五的顾客在银行宣告合并之后，因为关闭帐户另寻他去而与银行发生了激烈的争执。面对新的竞争局势，以及瓦解中的顾客忠诚度，现今大部分银行的唯一出路在于超越自动柜员机的服务层次，更进一步运用科技以扩张连锁分行，并赢回顾客的向心力。
第一个全心全意推展网路银行的是富国银行（Wells Fargo）。这家植根于旧金山地区的银行早在一九九零年就毅然纵身于网路事业中。当时，该银行是经由非凡网路的连线提供服务。顾客可以在个人电脑的荧幕上查询结馀款项，并进行转帐。在一九九四年，该银行还引进了一套软体，让个人电脑的用户能直接拨号进入银行系统进行查询与转帐。但是，直到一九九五年初，总共也只有二万名顾客使用该公司的这项服务，而且这个数字一直都没有太大的成长。“用户的人数一直停留在这个数字上下，没什么突破，”负责富国银行网路事务的资深副总裁强森（Gallon Johnson）说。
该公司已经在一九九四年底开设网站，但是其目的只是在于广告及宣传。“当时，我们认为网际网路还没有成熟到可以进行银行业务的地步，”强森说。她并举证当时网路的安全问题以说明阻力的存在。但是，一项网路消费者的调查却显示有很多顾客希望能运用网路查询帐户结馀。根据该银行的统计，他们每年要接听六千万通的电话，其中有百分之八十都是为了查询结馀。假如他们能找到方法让网路交易的风险降到最低，他们就有机会大幅降低电话服务的成本，同时增加顾客的满意度。
在一九九五年五月，该银行宣称它是第一家在网路上提供金融服务的银行，因为它的顾客已经能够亲眼看到自己帐户的结馀，以及过去四十五天的交易纪录。该银行采用密码的方式解决网路交易的安全问题。每个顾客都有自己的安全密码，而且电脑只会传输部分的帐号数字，也决不会在网直上显示出顾客的姓名。强森说，曾经有人企图从网路上偷取帐号，但是从来没有成功过，有些甚至被当局从网际网路上追溯得缉，并处以罚则。
随着全球资讯网的爆炸性成长，该银行也突然警醒到人们对网路银行的需求。该银行位于旧金山，而旧金山是全世界科技最为饱和的地区，超过半数的家庭拥有电脑。因此，该银行的主管下定决、心坚守科技的最前线。在一九九六年五月，该银行让网友能够在网路上转帐及开户购买共同基金。一个月之后，它又启用电子付帐服务以取代支票。到了一九九六年夏天，利用富国银行的网站进行金融理财的顾客激增为二十万人，是当初的十倍。
同时，富国也与第一州际银行（First Interstate）合并。此次的合并使得富国跻身为全美十大银行之列，总资产高达一千一百六十亿美元，旗下的员工超过三万八千人。合并之后的富国坐拥美西十三州的各个分行，从某种义意来说，这也让富国“回到未来”。富国成立于旧金山淘金热潮的初期，由威尔斯（Henry Wells）及法哥（William Fargo）所草创，初期的营业方式很类似银行的快递服务。在那个年代，以绎马车安全运送黄金、银元及国内邮件是其主要的业务。它在西部许多州都设有办事处，但是在一九一八年，联邦政府基于战时的考量而接管了快递业，该银行只好放弃这些办事处，回归到加州的旧金山。
虽然富国已经再次进驻美西十二州，并在各地设有实际的办公室，但它还是努力地想以虚拟的方式攻占其他的三十八州。想要在不增加太多固定成本的前提下服务全世界的顾客，网路科技是唯一的方式。当然，“服务”也许不是很恰当的用词。网路银行是让人们自己帮助自己，只有在少数的情况下才需要寻求银行人员的服务。银行就是要用这种方式，才能从草根银行努力向外伸展成为世界级的大银行。现在，这场比赛的方式就在于如何利用新科技降低经营成本，并运用这种优势创造更高的利润及更新的服务。
这场比赛的输赢关键完全系于使用者介面。根据强森的说法，富国认为这场比赛的大赢家将会是那些懂得整合各方资源的银行。同时她也认为，即使是赢得这场比赛的银行，也很可能会在某些服务上亏钱。比如说，银行每个月向顾客收取五块钱美金作为代缴帐单的服务费，可是这个金额很可能无法完全支付邮寄帐单的费用。
代缴帐单的业务是很难获利的，我们只要看看“免用支票公司”（CheckFree Corp。）的例子就能证明所言不虚。免用支票公司位于俄亥俄州的哥伦布地区，自一九一八年起，该公司就提供顾客电子0代缴帐单的服务。消费者只须在荧幕支票上填妥受款人的姓名及款项，用数据机将资料传送到该公司。然后该公司就会透过联邦储备银行自动票据交换所（Federal Reserve's Automated Clearinghouse）直接付费给受款人。假如该商号或受款人没有相关的设施可以接受电子付款的话，该公司就会将书面的支票直接邮寄到受款人的地址。
不久之前，该公司的代缴费用为每二十件帐单九点九五美元。那是一九九零年代早期的事了，当时的邮票一张是零点二九美元。假如消费者充分利用该服务，运用网路付二十件帐单，就可以省下五点八美元的邮票钱。然而，消费者付了九点九五美元，却只省下五点八美元，等于说，消费者还额外多付了四点一五美元。这种收费架构根本就让人直觉得不划算。这是该项服务的业务一直欠佳的主要原因。因此，到一九九二年为止，该公司已经营业十年了，却只有十万名客户。
但是在一九九六年，免用支票公司却突然降价了。因为许多银行同样也开设电子代缴业务，该公司在面临新的竞争对手的情况下，将每月的服务费降为五点九五美元。以现在一张邮票零点三二美元来算，使用这项服务的消费者可以在前二十件代缴中省下零点四五美元。对消费者而言，电子代缴终于能为他们省下一点钱了，因此，他们才会开始大量使用这项服务。不仅是因为它节省时间，同时也因为它比较便宜了——这样才是合理的。该公司的会员人数随即