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“至于金融机构参与洗钱犯罪如何处理……我想介绍一下美国的经验。美国是全球反洗钱的先锋，监管者比较常用的是对卷入洗钱案的金融机构处以高额罚金”
《财经》：如果金融机构涉入洗钱案，将来会不会成为刑事追诉的对象？
凌涛：我想讲的是，金融机构们目前存在一些反洗钱规章的合规性问题，本身没有什么大不了的。反洗钱对中国的银行体系是个全新的挑战，不是一下子就可以改过去的，要一步步来。
但是作为银行，首先必须了解其客户。如果其客户通常一年的交易金额是几百万元而突然账上出现几亿元，这就是可疑交易。由于洗钱行为没有受害人，不能指望有人报案，所以金融机构必须有报告责任。
中国的《反洗钱法》还在制定过程中。我可以告诉你的是国际反洗钱法律的惯例，即银行报告则可免责。为了实现这一点，我相信未来的《反洗钱法》应该规定相应免责条款，即银行报告虽有义务为客户资料保密，但是反洗钱报告的情况除外，且报告即可免除一切刑事、民事责任。
至于金融机构参与洗钱犯罪如何处理，《刑法》规定刑事责任追诉的对象既包括自然人也包括法人，更具体的我不便多说。我想介绍一下美国的经验。
美国是全球反洗钱的先锋，监管者比较常用的是对卷入洗钱案的金融机构处以高额罚金。近年瑞银华宝（UBS ）违反反洗钱规定被美联储处以1亿美元罚金，是一个很好的例子。起诉会花费大量的时间、人力、物力取证，所以用高额处罚代替刑罚成本调查取证，同样能起到震慑作用。这值得中国参考。
《财经》：相当多的银行已经上市，而四大国有商业银行正在股改上市进程当中，你们有没有顾虑？就是说如果对他们反洗钱制度不合规处罚可能对这一进程产生影响？
凌涛：上市银行的确越来越多。不管上市与不上市，银行都被纳入了反洗钱体系。我们会掌握尺度，但中国反洗钱任重道远，必须要往前走。（完）
《财经》杂志2005年07月11日