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四大收入来源
原则上，我们的收入与我们提供给市场的价值等同。而价值有4种：
●产品
●知识
●服务
●创意
你通过哪种价值来挣钱？你怎样营销你的知识？如何将你的创意变成金钱？你能提供哪些产品？记住，收入是揣到你口袋里的钱。谁欠你的钱？你能出售哪些财产？仔细想一想！
要求回报
你是否只求付出，不求回报？请把要求回报看做一个自我评价的问题。你创造价值就完全有权利得到金钱回报，这是天经地义的事。你是否认为自己的服务很有价值，取决于你是否认为自己很有价值。同一种有价值的服务，专家收费很高，而你无偿提供，那么这只能说明你缺乏自信。专家清楚自身价值所在，而你不是。
我想更直截了当地表达一下：你的生活质量由你自己负责，挣钱是你的义务。所以在获得财务自由之前你必须这样要求自己。
你看到，成功与其说主要靠能力，不如说主要靠态度。致力于发展相信自身价值的信念，把它写进你的成功日记。
永不停步
在积累到足够的资本、可以靠利息生活之前不要停止增加收入。
当然，我们可以并且应当适当休息。我有一个习惯，每实现一个中期目标后就奖励自己。我每周工作6天，休息1天。每年外出度假4次，其中一次长达3周。我发现，这种方式更能促进我的工作。我因此更加专心致志、精力充沛。此外我还充分利用休假时间。我每年大约阅读150本书，其中50本是在假期中阅读的。在圣诞假期中我总结过去的一年并制订来年的计划。在生活的每一个领域我都有明确的目标，并写下确立这些目标的原因。此外，我主要在假期中写认识日记。我归纳学习到的具体内容，从每次失败中总结教训，以防止重蹈覆辙。因此，休假对于我来说是一段完全摆脱日常事务，只关注家人以及自我的日子。
休假归来之后，我会更加明确工作的目的。我可以重新并更好地专注于目标而不是实现目标的途径。这是每年休4次假更能促进工作的部分原因。
。。 。。
储蓄——支付你自己
既花钱又存钱的人是最满足的人，因为他同时拥有双份快乐。
——塞缪尔？约翰逊
第一节 储蓄使你致富
人们不存钱的4个理由
存钱是有道理的。但对于大多数人来说，他们也有4个不存钱的理由：
1。 认为来日方长，不需要现在开始存钱。
2。 希望现在享受生活，认为存钱很难，意味着生活要受到限制。
3。 认为存钱不重要，而且坚信这一点。
4。 认为存钱没什么好处（低利率、高通胀）。
分析一下上面4点你会发现，实际情况与他们的想象完全不同。他们的观点应该改成下面4点：
1。 致富不是因为收入高，而是因为储蓄。
2。 存钱很快乐，每个人都会。
3。 你的信仰和态度随时都可以改变。
4。 储蓄可以使你成为百万富翁。你可以毫不费力地获得12％或更高的收益。通货膨胀甚至还会帮你的忙。
不相信？当发现这确实是4条颠扑不破的真理后，你就会变得充满热情。让我们来逐条分析吧。
储蓄——不是收入——使你致富
没有人能只靠挣钱多而致富。只有当你能守住钱时，财富才会产生。很多人误以为：“只要我能挣大钱，情况就会好转。”但实际上，生活标准总是随着收入的增长而水涨船高，你的需要总是和你的获得差不多持平。所以，不储蓄就只能负债。
我的第一位导师是一位成功人士，我喜欢并且崇拜他。当他表示愿意为我提供指导时，我感到非常高兴。但是，他要求我将收入的50％存起来。“这怎么可能呢？”我想，“我需要100％的钱。我的全部收入都不足以应付日常开销，存钱怎么可能呢？”
此外，我还是一个乐观主义者。我认为，当我大把挣钱的时候，一切都会好转。但后来我发现，这只是一种奢望。如果我们不改变自己，一切都不会改变。
有一种观点是完全错误的。这种观点认为，财富会自动产生，人们不需要改变自己的金钱观。这种观点意味着拒绝为自己承担责任。这就像是在说：“现在存钱可真够蠢的，以后我会挣大钱，那时一切都会好起来。反正将来有的是钱，何必现在亏待自己呢？”
那么，你的收入会成为使你致富的魔法公式吗？相信我，这永远不会发生。它永远都只是一个希望。
你想挣多少就可以挣多少，但你的财务状况并不会改变。我认识很多月收入5万马克以上的人，他们除了债务之外一无所有。为什么高收入不能改变财务状况呢？因为尽管收入提高了，但有两个因素却始终未变：净收入的储蓄比例和你自己。
如果你今天挣的钱不够花，那么将来还是不够，即使你的收入翻一番也一样。因为储蓄比例没有改变。
第二节 储蓄致富策略
不要使用错误的存钱办法
你希望享受生活的时候，就是你要开始存钱的时候。但不要走屡战屡败的老路。
大多数人采用错误的存钱方法，使自己的生活变得异常艰难。他们整月都勒紧腰带，这里抠一点，那里省一点。尽管如此，一个月下来仍然所剩无几，或者因为意外的修理费、或者因为遗忘的账单破坏了原定计划。
或许你应该从另一个角度看待这种现象。事实上你付钱给每一个人，却没有付钱给自己。买面包时付钱给面包师，偿还利息时付钱给银行，买肉时付钱给售货员，理发时付钱给理发师。然而，你什么时候才能付钱给自己？
在你的生活中，你至少应该和面包师、银行家、售货员或者理发师同等重要。
储蓄意味着支付给自己
你应当付钱给自己，而且应该首先付钱给自己。我建议：给自己发一份薪水，把每月工资的10％划到一个独立的账户上去。靠这10％你就会富裕起来。用另外的90％付钱给其他人。
你会惊讶地发现，靠90％的钱和100％的钱过日子其实没有什么区别。你甚至根本不会惦记那10％。
这也许有些难以置信。但如果你真的这样做了，就会大吃一惊。在没有亲自实践之前，永远不要说不可能。
不要把已有的人寿保险或存款计划计入这10％。人寿保险有两个重要的用途：意外保障和养老。对于我们当中的大多数人来说，这两者都是绝对必要的。而存款计划则用于中期大宗支出，如购买新车、家具和度假。
第三节 教育孩子先付钱给自己
孩子应该何时开始存钱呢？从得到第一笔零用钱开始。尽可能早地对孩子进行启蒙教育，让他们理解发薪给自己的方案。向孩子介绍付钱给自己的概念，确保你的孩子能学到有关储蓄和致富的有益知识。
我的一个朋友有一次决定给8岁大的女儿10马克零花钱。他让女儿坐进汽车，对她说有特别重要的事要告诉她。
他把女儿带到当地最穷的贫民区。放眼望去灰蒙蒙一片，没有绿色，有的只是垃圾和丑陋的水泥建筑。他问女儿是愿意住在这样的地方，还是愿意住在他们在高档社区的独门别院。
他向女儿解释说，今后的10～15年里她会和父母住在一起，但之后就得独立生活。那时她既可能住在这样糟糕的地方，也可能住在和他们家一样美丽的房子里。并且，他告诉女儿，她可以现在就作决定。
他花了半天时间向女儿解释储蓄和付钱给自己的理论。他带着女儿穿过整个贫民区，并且在一家丑陋的餐馆里吃午饭。当孩子说她真的讨厌这里时，他告诉她：“住在这里的人总是把口袋里的10马克全花光。”
回家之后，他们立刻制订了一个储蓄计划。女儿计划把10马克中的5马克存起来，因为她每存1马克，父亲就许诺为她存50马克，也就是每月250马克。
复利的奇迹（1）
谁了解并遵守资本法则，谁就可以获得金钱。
——乔治？S？克拉森，《巴比伦最富有的人》
谁能使自己的金钱增值，谁就会富有；谁忽视金钱增值规律，谁就会失去金钱。事情就是这么简单。
如果你观察复利的奇迹，就会发现，如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。
第一节 创造一种新财源
首先，我将给你一些几何增长的例子。
我建议你开一个储蓄账户，第一个月存10芬尼，第二个月翻倍，存20芬尼。
同时你开始寻找新的收入来源。到“真正吃紧”，你有14个月的时间，那时你需要存入的钱将变得十分可观。
因此你必须抓紧时间，开动脑筋，开辟新财源。到第16个月时你需要存入马克，第17个月是马克，第18个月是马克。
你必须发展和壮大自己，发挥创造力并努力奋斗。这样做物有所值，一年半以后你将积累马克。如果不这样做，你绝对挣不到这笔钱。
举个例子，你可以从中拿出马克奖励自己，剩余的2万马克拿去投资。20年后你将积累到20万马克（年收益率12％）。
要 诀
开立一个储蓄账户，每月加倍存入，连存18个月。
●学会寻找新的收入来源。
●你有足够的时间开辟新财源。
●锻炼你的“挣钱肌肉”。
●你的自信心在增强。不久之后就可以迎接新的挑战。
●逐步摆脱对现有收入的依赖。
●如果将这笔钱用于投资，你就会为将来可观的财富奠定基础。
第二节 复利的三大影响因素
对于复利，有三大影响因素：时间、利率和投入。
我将深入地探讨所有这三个因素。请允许我以12％和20％的高利率为例。在第十和第十一章中你将看到，采用这两种利率是合理的。自1948年以来，股票平均每年的收益率达到了12％，许多好的基金还高于这一水平。由于这样的结果往往被认为很不现实，所以我专门各辟一章阐述股票和基金。你将看到，实现12％～20％的年收益率绝非罕见。
时间
你可能已经听说过事不宜迟的道理。让我来举个例子：
假设你从30岁开始每月存400马克，如果这笔钱每年的收益率为12％，那么到65岁时你将拥