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随着收入超过划定的标准，税务减免所包括的项目比如房产抵押 利息、国家税、地方税、财产税、慈善捐赠将会逐步取消。2002年，
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这个划定的标准是一对已婚夫妇（正式登记）收入达到13。73万 美元。对于超出了那个标准的收入，你将会损失很多已经开列税 务减免的37。（医疗费用、投资利息、伤亡、偷盗或者赌博损失不 在这个限制之列）。
这些将会让很多收入增加的纳税人惊讶不已，他们按照自己 银行家或者会计师的标准建议，为了获得额外税收减免购买了更 大的房子，实际上却未能获得一些房产抵押利息减免。
而且，更令人沮丧的是，那些相信慈善捐赠的高收入纳税人， 也将会发现自己失去了慈善减免很重要的一部分。政府在预算中 删除了很多社会计划，这又迫使慈善组织更加依赖个人捐赠。但 是，慈善机构却失去了捐赠者，因为高收入纳税人现在不能从捐 赠中获得纳税上的好处。这种减免也在逐步被取消！
除了医疗费用和各种税务减免上的损失，上述开列的税收减 免也将逐步取消。这种税务减免受限于收入的百分比。比如，你 的医疗费用只有超过调整后总收入了。5％的时候；才可以获得减 免。当你的收入增加，7。596的减免也就增加丨这样，你就失去了 部分医疗费用减免。
不过别急，这还不是全部丨随着收入继续增加，你也要失去 自己的税收减免。在2002年，如果你们的收入超过了 20。6万美 元，你将很快失去自己、配偶和抚养者的更多的税收减免。
有时候，富人需要付出更多。
主要现点
如果打算为退休后打造一只富人的大方舟，可能就必须摈弃很 多传统的中产阶层价值观。中产阶层认为投资相当的重要，有一些 投资是专门为中产阶层设计的，比如储蓄、缴费确定型退休金计划 以及从个人住房中获得税务减免。不过，如果你想成为一位富人，打
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算打造一只富人的方舟，你就不得不抛弃这些中产阶层的金钱观念。
因此，第一步就是决定自己到底想打造多大规格的方舟。如果 想打造一只穷人的方舟，或者中产阶层的方舟，那么，就此打住， 不要继续读了，本书的后半部分不是为你写的。当然，也有别的很 多书将会探讨如何打造中产阶层财务方舟。
本章的开始部分罗列了如何打造一只方舟的18种意见。现在， 几乎所有人都在提出打造方舟的意见，因为知道完美风暴即将来临 的绝非仅仅我们两人。懂得长期以来问题被不断转嫁推托的也绝非 仅仅我们两人。做出打造一只方舟的决定之后，你才可以决定自己 是否想打造一只穷人的方舟、中产阶层的方舟或者一只富人的方舟 以安全渡过完美风暴。正如富爸爸多年前对我说的：“如果你知道风 暴即将来临，方舟的规格大小就没有多少区别。首先一点就是要脑 子里明确：必须打造一只方舟。接着，决定你想打造哪种类型的方 舟。然后，尽快开始动手修建，不要懈怠，直到大功告成。”
打造个人的方舟
1。你需要为自己和家人打造一只财务方舟吗？
是 否
你想用多少时间打造自己的财务方舟？
65岁之前 2016年之前
3^为了打造自己的财务方舟，你需要改变自己的投资习惯吗？ 是否 1你现在是从现金流象限的哪个象限获得自己的收入的？
、回顾第7章中所讲述的穷人、中产阶层、富人的投资工 具，你想从哪一类人的投资工具入手？
如果你想成为一位富人，在开始投资大笔资金之前，你 是否愿意投入时间来学习理财知识？
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第11章 驾驭个人的方舟
〃如果你打算打造一只富人的方舟，”富爸爸说，〃你就必须控 制这只方舟，比如它上面装载的7货物’、掌舵人等等。〃 2000年3 月的市场危机之后，无数人对于自己的财务未来缺乏安全感，为什 么呢？因为他们没有控制自己方舟内的货物，很多人甚至连自己的 船长是谁都不知道。
富爸爸认为安全和自由不是同一个概念，事实上，两者之间甚 至是对立的。富爸爸说：〃安全越多，失去的自由越多。”他还曾经 说过：〃一个追求安全的人，往往放弃了对自己部分生活的控制。所 放弃的控制越多，所获得的自由就越少。”很多人对自己的财务未来 和退休生活缺乏安全感，是因为他们放弃了很多对自己未来财务的 控制。
在〃富爸爸〃系列图书之一《富爸爸，穷爸爸》中，我曾经说 过，富爸爸认为在商业世界中最重要的概念是〃现金流〃。在〃富爸 爸〃系列图书之五《富爸爸年轻退休》中，我也曾经说过另外一 个最重要的概念就是“杠杆〃，也就是用越来越少的支出，获取越来 越多收益的这种能力。如果富爸爸还有第三个最为重要的概念，那 就是“控制〃。下面就是与现金流有关的“控制〃概念的一些观点：
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1。最重要的生活技能之一，就是学会控制自己的现金流；
2^《今日美国》财富版封面上那张封面照片丨也就是那位因为 安然公司破产丨损失了大部分退休金的58岁安然公司雇员的照片， 这其实就是一位直到晚年才发现对于自己的现金流动根本无法控制 的人的写照；
3‘很多财务问题都源于对个人现金流缺乏控制；
4^我和金能够提早退休丨就是因为我们有效地控制了自己现金 流动的方向。
这么多人感到自己的财务未来不大安全，原因就在于他们对自 己生活的很多方面缺乏控制。简单分析一下丨比如，401（10缴费确 定型退休金计划是中产阶层选择的方舟，但是很多人几乎不能控制 它。相反，富爸爸牢牢控制着自己的财务方舟，他参与设计方舟、 装载货物，对自己的船长也非常熟悉。他有很多船长的原因也很简 单，那就是他有很多只船。显然，如果你准备打造一只富人的方舟， 最重要的问题之一就是考虑好你是否愿意控制整个方舟或者一队方 舟。如果你不愿意，那么，你就好好参与缴费确定型退休金计划， 进行长线投资、多样化投资，不停地祈祷，期盼自己的船长经验丰 富、见识超群。
通过更加有效地控制自己的整个方舟，你也就可能会逐步控制 自己的生活、自由。沃伦。巴菲特说：〃对于生活而言丨我可能是世 界上最幸运的人了。没有人能够让我去做我自己不相信的事情，或 者我认为愚蠢的事情。”也就是说，他控制着自己的方舟，而且他有 一队方舟。
在继续讨论如何去控制自己的财务方舟之前，我认为听听沃伦‘ 巴菲特控制方舟的体会十分有必要。他购买的公司都有着非常好的 管理团队，他们像老板那样看待自己的公司，而且事实上他们中的 很多人后来也获得了企业的所有权。对此，巴菲特说：〃我们希望通 过配股让整个管理团队富有起来，而不仅仅是漫不经心地经营别人 的企业。事实上，我认为，所有权地位会很快给他们带来最大的经 营管理财富，甚至超过了他们现在所想像的。”
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〃不仅仅是漫不经心地经营别人的企业〃的评论是针对一家著名 的投资公司的，当然这家投资公司的名字在这里不便透露。巴菲特 认为这家投资公司没有关心股东和投资者的利益。这段评论的后半 部分，就是他自己对待自己管理团队的态度，他让大家来分享自己 方舟带来的好处。
他还尽力为自己的方舟找到最好的船长，因为他想让大家一起 驾驭方舟，而不是由他自己。他说：〃如果他们需要我去帮助管理公 司，那么，我们可能都会陷入困境。”
富爸爸也有着同样的所有权和管理理念，因此他可以同时管理 很多方舟。这种管理风格来自于8象限和I象限，而不是2象限和8 象限的人所能想到的。我学习的也正是巴菲特和富爸爸的所有权和 管理理念。之所以这样讲，是因为很多人对我说，〃我没有时间亲自 处理自己的投资，我太忙了。〃很多处于5：象限和3象限的人，认为 自己可以做好多事情，不愿意寻求比自己聪明的人来建造方舟，装 载货物，然后驾驶方舟远航。因此，这里的“控制〃概念并不一定 是指所有事情都要你自己亲自来做。来自不同象限的人们，各自运 用不同的方式控制着自己的方舟。如果你用13象限和I象限的人的 方法，那么，你就可以同时控制很多方舟；如果你用5：象限和5象 限的人的方法丨那么，你或许只能控制一只方舟，同时扮演多种角 色，是方舟的设计者、建造者、货物装载者、船员、船长等。也正 如我在其他书中所讲的，2象限和3象限的人的脑子里主要有两种 观念，那就是〃没有人能干得更好〃以及〃我要用自己的方式去 做〃。不过，在我看来，那只是一些有关过分控制的观念。
驾驭好个入的方舟
让我们再次回味本章开始所提到的问题一一〃你愿意控制自己 的方舟吗？〃如果答案是否定的，那么本书后面所要讲述的内容可能 就对你没有多少意义，可能就会让你涉及太多的时间、努力、学习 和金钱。现在，很多人在自己的岗位上努力工作，将资金交给希望
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比自己管理得更好的人，一切看起来相当简单。
不过，如果答案是肯定的，那还是请你继续阅读本书。务请记 住，控制方舟并不意味着必须亲自动手去做好多事情。其实，你所 要做的仅仅就是愿意控制。沃伦。巴菲特就是愿意控制丨然后让其他 船长驾驭方舟。如果愿意，你也可以这样来做。
学习驾驭方舟的业务
从1965年到1969年，我在纽约的美国海运学院学习。在四年 期间，学院培养年轻的小伙子（当然现在还有了年轻姑娘〕成为一 名船长。刚刚开始的时候，有为期四周残酷的体能和军事训练，这 些都是军事学院的特色。我们早早起来跑步，一直到晚上很晚的时 候�